Le regroupement de crédits est une technique visant à regrouper la totalité ou une partie de ses emprunts en un seul. Aussi appelée rachat de crédit, cette solution permet de réétalonner ses dettes financières qui peuvent être des crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits personnels ou professionnels, etc. Plusieurs avantages découlent de cette pratique, couramment réalisée et sûre. Nous les examinons ici.

Un regroupement de crédits : pourquoi faire ?

Regrouper ses crédits permet de mieux gérer ses finances, mais surtout d'aboutir à une mensualité moins élevée. L'organisme bancaire prélève le dû en une seule fois et une unique échéance apparaît sur le relevé de fin de mois. Après étude de votre dossier, le conseiller bancaire propose une solution adaptée en fonction de votre situation et du montant de l'ensemble des crédits à prendre en compte. La durée de remboursement va généralement être allongée pour arriver à une diminution du montant à verser chaque mois et à une augmentation du pouvoir d'achat. Cette solution s'avère particulièrement intéressante lors de périodes où l'inflation explose et les prix immobiliers ne cessent de grimper. Pourtant, s'adresser à un organisme reconnu, ayant un certain poids sur les marchés financiers, s'impose pour obtenir des propositions sur-mesure et personnalisées. Depuis 1864, la Société Générale s'efforce d'accompagner ses clients dans chacune de leurs démarches et de leur proposer des solutions adaptées à l'ensemble de leurs projets : particuliers et professionnels bénéficient de prestations en accord avec leurs besoins du moment. Classée parmi les grands groupes bancaires reconnus à l'international, la Société Générale propose-t-elle des regroupements de crédits ? La banque française non mutualiste crée des opportunités pour fusionner différents types de crédits en un seul et faciliter le quotidien des familles comme des étudiants et personnes seules. La section particuliers.sg.fr s'adresse aux nouveaux clients comme aux actionnaires et détenteurs de comptes de longue date. Plusieurs services sont mis à disposition pour épargner, ouvrir un compte ou obtenir un financement avantageux.

La solution de regroupement de crédits proposée par la Société Générale

Les regroupements de crédits sont initiés suite à une analyse fine des crédits en cours et une projection dans l'avenir. Cette solution permet d'ajouter un financement supplémentaire pour ses projets et de limiter le montant de l'annuité ou de la mensualité du crédit en cours. Les regroupements sont liés à des conditions strictes et se présentent sous diverses formes :

  • le Crédit Compact qui offre, en plus d'une seule mensualité, une échéance adaptée. Ce crédit est flexible puisqu'il permet d'ajuster les montants dus, d'effectuer des remboursements anticipés sans frais quelle que soit la somme affectée à ce remboursement et de demander des reports d'échéances (jusqu'à 3 reports par an) ;
  • le Crédit Universo, obligatoire pour le rachat d'un crédit immobilier et de crédits auto ou travaux, de crédits à la consommation amortissables ou renouvelables. Ce regroupement de crédit est modulable, permettant jusqu'à 3 reports d'échéance par an. Un taux et une mensualité fixe permettent une adaptation parfaite aux revenus et à la capacité de remboursement du souscripteur. De ce fait, la durée de remboursement peut aller jusqu'à 12 ans s'il s'agit d'un prêt sans garantie hypothécaire et jusqu'à 25 ans si le prêt dispose d'une garantie hypothécaire ;
  • le regroupement de prêts BFM 100 % réservé aux fonctionnaires : enseignants, militaires et personnel hospitalier. Le montant total peut varier de 1500 à 75 000 €, avec des mensualités étalées sur 6 à 96 mois.
Un interlocuteur unique répond aux questions et instruit le dossier en respectant les souhaits de ses clients et en apportant une solution concrète aux problèmes pouvant se poser. En adhérant à une assurance facultative, l'emprunteur protège sa famille en cas de décès et préserve son autonomie financière en cas de perte totale et irréversible d'autonomie, d'invalidité permanente ou d'incapacité temporaire totale de travail. Complémentaire, la garantie perte d’emploi limite les risques liés aux aléas de vie. Une cotisation dépendant du montant emprunté est alors ajoutée au coût de la mensualité.

Quels types de crédits peuvent être regroupés ?

Les regroupements de crédits concernent :

  • les crédits à la consommation souscrits en différentes périodes et de montants plus ou moins importants ;
  • un crédit immobilier et le crédit travaux qui le complète, plus éventuellement un ou deux crédits à la consommation ;
  • plusieurs crédits professionnels liés aux investissements ou à la trésorerie, etc.
Les démarches peuvent être réalisées en ligne ou en agence : dans tous les cas, une réponse de principe est apportée rapidement après la demande. Si cette réponse est positive, un contrat est envoyé ou présenté au client pour signature. Sachez qu'aucun plafond n'est fixé par la banque : il est possible d'emprunter de grosses sommes sur la durée souhaitée. En effet, la durée de remboursement minimale est de 12 mois tandis que la durée maximale est de 84 mois avec l’offre Crédit Compact et de 300 mois avec l’offre Universo prévoyant une garantie hypothécaire. Le remboursement du prêt global ne débute qu'un mois après la prise en charge effective par la banque. Concernant le montage du dossier, des frais sont appliqués ou non en fonction des offres du moment et des avantages fidélité acquis. Chaque projet est important et mérite toute l'attention possible. C'est pourquoi le conseiller prépare un contrat détaillé et précis en bonne et due forme, le lit avec son client, si besoin et lui indique les pages à parapher. La loi protège les consommateurs en ajoutant un délai légal de 10 jours pour changer d'avis et se rétracter, si les termes et conditions ne conviennent plus. À tout moment, le souscripteur peut obtenir un suivi de son dossier et ajuster son crédit pour alléger son budget ou éventuellement demander une rallonge pour se lancer dans un nouveau projet. Des solutions existent pour tous les profils d'emprunteurs.